不要告訴別人，你的肚子是被我們搞大的！

6月15日，上海高院微信公眾號發(fā)布了一篇文章，以小案大道理的敘述方式，再次把當年廣發(fā)銀行發(fā)布貶損女性廣告，被罰60萬(wàn)的案件帶了出來(lái)。

截至2021年末，廣發(fā)銀行累計發(fā)放1.01 億張信用卡，正式邁入億級俱樂(lè )部，相當于全國每14個(gè)人中，就有一位廣發(fā)的信用卡客戶(hù)。

一家堂堂的全國性股份制銀行，廣告文案卻如此惡俗，令人震驚。6月17日，廣發(fā)銀行發(fā)布貶損女性廣告被罰款60萬(wàn)的話(huà)題也因此沖上了熱搜。

低俗廣告或只是冰山一角，實(shí)際上，廣發(fā)銀行近年來(lái)亂象叢生，飛單案、巨額罰款、高管落馬，踩雷恒大，營(yíng)收下滑.....已然陷入系列困局。

低俗廣告翻車(chē)

2019年6月，廣發(fā)銀行上海分行在其公眾號發(fā)布了一篇名為《不要告訴別人，你的肚子是被我們搞大的！》的廣告推文，引發(fā)輿論關(guān)注。

辣眼的文章標題讓人想入非非，實(shí)際上內文卻實(shí)屬平?！谛麄髟撔行庞每ǔ挚ㄈ丝蓞⒓幽迟徫镏行牟糠植惋嬌虘?hù)的優(yōu)惠活動(dòng)。

這則廣告由某廣告公司設計并制作，經(jīng)銀行審核后發(fā)布。

原本這篇文章淹沒(méi)這眾多微信文中，直至被查刪除時(shí)也只有198次閱讀量。但沒(méi)想到的是，它被央行上海分行金融消保部關(guān)注到了，隨后給上海市市場(chǎng)監管局發(fā)了一份線(xiàn)索函。

同年12月，上海市市場(chǎng)監督管理局認定該廣告貶損女性，違反廣告法相關(guān)規定，對廣發(fā)銀行上海分行與上海厚美廣告有限公司作出行政處罰，分別罰款60萬(wàn)元、30萬(wàn)元。

廣告公司不服，訴至法院，要求撤銷(xiāo)上述行政處罰。最終，上海市第三中級人民法院在二審中駁回其上訴請求。

法院認為，從本案查明來(lái)看，案涉廣告內容系通過(guò)餐飲商戶(hù)美食優(yōu)惠推銷(xiāo)信用卡，廣告標題不要告訴別人，你的肚子是被我們搞大的目的是為了引起受眾的關(guān)注，但從其字面意思來(lái)看，存在嘩眾取寵、低級庸俗以吸引眼球之嫌，有違公序良俗，易產(chǎn)生負面效應。

鮮為人知的是，作為我國最早的股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行發(fā)行了全國首張標準意義信用卡，至今信用卡業(yè)務(wù)都是其傳統優(yōu)勢，也是零售轉型的先鋒。

截至2021年末，廣發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡量1.01億張，信用消費貸余額凈增超100億元，全年零售銀行及信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現收入371億元，支撐起近一半的營(yíng)收。

信用卡業(yè)務(wù)輝煌的背后，廣發(fā)銀行屢屢在危險的邊緣試探。1月9日，廣發(fā)銀行信用卡中心因員工行為管理失職，被處以罰款80萬(wàn)元；3月3日，該信用卡中心因代理保險的銷(xiāo)售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險責任等銷(xiāo)售誤導行為，被處以罰款10萬(wàn)元。

此外，在黑貓投訴平臺上，涉及廣發(fā)銀行信用卡的投訴量達到5788條。投訴內容涉及到：虛假宣傳、亂分期變相貸款、私自扣款等。

驚現飛單案

無(wú)獨有偶，4月25日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一份判決書(shū)顯示，2012年10月，廣發(fā)銀行北京太陽(yáng)宮支行理財經(jīng)理郭某向客戶(hù)焦女士推介了不屬于銀行代銷(xiāo)的（大觀(guān)言投資基金管理有限公司）理財產(chǎn)品，焦女士先后投資了320萬(wàn)元后，只拿回2190元的執行款。

大觀(guān)言基金公司的實(shí)際控制人鐘某某，早在2015年5月18日便以非法吸收公眾存款罪被北京市朝陽(yáng)區人民檢察院提起公訴，訴至一審法院。公司資金兌付陷入了困境，導致焦女士投資理財產(chǎn)品的本金及收益無(wú)法兌付，320萬(wàn)就這樣打了水漂。隨后，焦女士向法院提起了訴訟。

歷經(jīng)多年，該案迎來(lái)終審判決：廣發(fā)銀行原理財經(jīng)理郭某違規私自向焦某等客戶(hù)銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，構成職務(wù)行為，相應法律后果由廣發(fā)銀行承擔，因此該行被判承擔焦某投資損失50％的責任。值得一提的是，平安銀行、農業(yè)銀行、農商銀行、華夏銀行也卷入此案。

近年來(lái)，銀行飛單案例屢見(jiàn)不鮮。所謂理財飛單，是指銀行工作人員借助銀行平臺，私下向客戶(hù)兜售非所屬銀行發(fā)行的或非銀行授權和未與銀行達成委托銷(xiāo)售協(xié)議的第三方機構的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成，甚至利用職務(wù)之便，行詐騙之事。

此次飛單案，暴露出廣發(fā)銀行存在著(zhù)嚴重的內控疏漏，廣發(fā)銀行也一度站上輿論的風(fēng)口浪尖。

曾收銀行史上最大罰單

事實(shí)上，盡管經(jīng)歷多次嚴厲的整治，廣發(fā)銀行近年來(lái)依然罰單不斷，高管接連落馬。

因僑興債事件，2017年12月，廣發(fā)銀行收到自銀監會(huì )成立以來(lái)的史上最大罰單：7.22億元！其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元。一時(shí)業(yè)內震動(dòng)。

2020年9月，廣發(fā)銀行因涉21項違法違規行為被銀保監會(huì )沒(méi)收違法所得511.53萬(wàn)元，罰款8771.53萬(wàn)元，合計9283.06萬(wàn)元。

2021年2月3日，國家外匯管理局公開(kāi)的多起銀行外匯違規案例顯示，2015年1月至2016年2月，廣發(fā)銀行溫州分行因未盡審核責任，違規辦理內保外貸業(yè)務(wù)，處罰款1764萬(wàn)元。

2021年4月初，廣發(fā)銀行泉州分行因違規辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)、違規辦理同業(yè)理財業(yè)務(wù)等行為，被福建泉州銀保監分局開(kāi)出3張罰單，罰款累計達1550萬(wàn)元，并對3人處以終身禁入銀行業(yè)的處罰。

今年以來(lái)，除了廣發(fā)銀行信用卡中心被罰外，還有多起罰單，最高的一起被監管罰款420萬(wàn)元。

罰單之外，是多位高管被查。去年3月，中紀委發(fā)布消息，廣發(fā)銀行天津分行原黨委書(shū)記、行長(cháng)趙勇涉嫌嚴重違紀違法被查，去年9月被開(kāi)除黨籍。

經(jīng)查，趙勇的違法違紀行為觸目驚心，比如利用職務(wù)影響低價(jià)購房，收受下屬單位錢(qián)款；不正確履行職責，致使銀行財產(chǎn)遭受重大損失等。

4月13日，廣州天河區監察委員會(huì )連發(fā)兩則公告。公告顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心原黨委委員及總經(jīng)理助理呂勝男、廣發(fā)銀行黨委巡視辦主任喬玉良兩人涉嫌嚴重違紀違法，正在接受紀律審查和監察調查。

IPO已長(cháng)跑12年

廣發(fā)銀行成立于1988年，總部位于廣州，2016年起，廣發(fā)銀行成為中國人壽集團成員單位，是一家國有控股的全國性股份制商業(yè)銀行。工商資料顯示，中國人壽保險股份有限公司持有廣發(fā)銀行43.69％股份，是單一最大股東。

然而，中國人壽在年初也遭遇人事巨震，1月8日，中國人壽保險（集團）公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)王濱被查，成為2022年落馬的金融首虎，也是中國人壽史上被查的最高級別高管。

近日，中國人壽國金所提現風(fēng)波持續發(fā)酵。據了解，這名儲戶(hù)先是在中國人壽趙經(jīng)理和蘇經(jīng)理的極力推薦下，購買(mǎi)了中國人壽保險，后又購買(mǎi)了中國人壽保險匹配對應的國金所存款額度。

值得注意的是，在年報中，廣發(fā)銀行表示，公司在中國人壽集團帶領(lǐng)下，將進(jìn)一步深化協(xié)同。五年來(lái)，我們與保險、投資板塊協(xié)同服務(wù)個(gè)人客戶(hù)超過(guò)400萬(wàn)，綜合金融服務(wù)規模超4100億元。2021年，向壽險、財險公司轉介個(gè)人客戶(hù)超900萬(wàn)人次。

或受一系列亂象影響，廣發(fā)銀行上市一再推遲。廣發(fā)銀行早從2009年就開(kāi)始籌備上市，最新的信息是，2021年5月28日，廣州證監局披露的擬上市輔導表中顯示，廣發(fā)銀行最新輔導狀態(tài)為輔導備案終止。此后，廣發(fā)銀行提出力爭在十四五期間實(shí)現公開(kāi)上市。

目前，全國12家股份行，只有廣發(fā)銀行和恒豐銀行還未上市。

剛踩雷廣田集團

從廣發(fā)銀行披露的2021年業(yè)績(jì)報告來(lái)看，報告期內，廣發(fā)銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入749.05億元，較2020年減少56.21億元、同比下滑6.98％，相較2019年營(yíng)收減少14.08億元；實(shí)現凈利潤174.76億元，較上年增加36.64億元，同比增長(cháng)26.53％；不良貸款率1.41％，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率186.27％，較上年末提升7.95個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，廣發(fā)銀行的資本充足水平近兩年全線(xiàn)下滑。截至2021年末，廣發(fā)銀行核心一級資本充足率為7.93％；一級資本充足率為9.84％，資本充足率為12.37％。其中，核心一級資本充足率逼近監管紅線(xiàn)（7.5％）。

去年以來(lái)，在地產(chǎn)爆雷潮的蔓延下，以零售銀行和信用卡業(yè)務(wù)為主的廣發(fā)銀行無(wú)法置身事外。

去年7月，廣發(fā)銀行要求凍結恒大旗下項目公司1.32億元銀行存款，揭開(kāi)了恒大債務(wù)危機的序幕。如今，廣發(fā)銀行又踩雷被恒大拖累的廣田集團5億元債務(wù)。

近日，建筑裝飾龍頭廣田集團財務(wù)狀況雪上加霜，廣田集團公告披露，截至6月15日，公司再次新增銀行逾期本金9筆共計金額7.12億元，其中廣發(fā)銀行6筆，合計4.97億元，成為踩雷的最大戶(hù)。

值得注意的是，涉及廣發(fā)銀行的逾期本金均宣布提前到期，其中原定到期日最長(cháng)到2025年，如今提前了兩年要多收回。

財通社注意到，廣發(fā)銀行在2021年年報中表示要突出零售，向大零售整體綜合優(yōu)勢跨越，重點(diǎn)發(fā)展信用卡、消費信貸和財富管理等業(yè)務(wù)。

本文源自財通社