2月財經(jīng)新勢力
2023年延遲退休，統一65周歲領(lǐng)養老金真的嗎？6大利弊引熱議.wma11:16來(lái)自秒懂社保知識
最近，延遲退休一詞再被推向風(fēng)口浪尖，引發(fā)網(wǎng)友激烈熱議，原因是網(wǎng)上瘋傳有機構預測了，中國將在2023年發(fā)布漸進(jìn)式延遲退休的方案，而這一說(shuō)法并非是完全空穴來(lái)風(fēng)，現在有跡可循的線(xiàn)索有2個(gè)文件，一個(gè)是人社部2021年發(fā)布的十四五規劃，其中首次提出了延遲退休十六字原則，就是小步調整、彈性實(shí)施、分類(lèi)推進(jìn)、統籌兼顧，以正式文件的形式向大家公布；另一個(gè)是2022年年底的時(shí)候，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《擴大內需戰略規劃綱要（2022－2035年）》，其中再次強調了要實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。
十四五規劃的五年計劃時(shí)間范圍是從2021年~2025年，2021年~2022年已經(jīng)過(guò)去，2025年是五年計劃最后的一年，要走小步調整的辦法，2023年實(shí)施幾率就更大；擴大內需文件的時(shí)間范圍是10多年，其中也剛好包含2023年，但這就足以說(shuō)明今年一定能發(fā)布文件啟動(dòng)實(shí)施嗎？我覺(jué)得過(guò)于以偏概全。
首先，只是機構的一個(gè)預測，即使有官方文件的基礎，但官方文件一直沒(méi)有公布確定的實(shí)施時(shí)間，也沒(méi)有官方的具體方案，可見(jiàn)，就算中有一天延遲退休真的實(shí)施，參考個(gè)人養老金制度，討論多年，去年才終于出臺文件，在11月25日終于開(kāi)始落地，但也只是試點(diǎn)狀態(tài)，目前在36城開(kāi)始第一輪試水。個(gè)人養老金還不是強制性的，是個(gè)人自愿，并且相較于基本養老金制度，個(gè)人養老金制度與年金一樣是補充性養老保險，不是國家兜底，只是推薦，實(shí)際對接的是銀行和商業(yè)保險機構。延遲退休則是面向全民的政策，與基本養老保險，基本養老金掛鉤，實(shí)施的制度需要更完善，短時(shí)間出臺還是比較難的。
其次，即使真的提前實(shí)施，也不是一次性要男性和女性統一年齡延遲退休，目前預測是到2055年，差不多是第一批90后退休的時(shí)間，要將男性和女性的退休年齡逐步統一到65周歲，距離現在還有30多年時(shí)間。但可行性可能比較低，原因是，男性延遲到65周歲，不過(guò)是推遲5年，但對于女性，按照現行的法定退休年齡，女職工是50周歲，女干部是55周歲，延遲到65周歲，就要比現在多延長(cháng)10~15年，女性本身身體狀態(tài)到老年時(shí)比男性差，因為生育后，身體都會(huì )存在不可避免的巨大損傷，繼續工作十幾年，她們很難承受。
但延遲退休的實(shí)施是無(wú)法逃避的，我國老齡化率不斷加速上漲，要進(jìn)入深度老齡化社會(huì )，而勞動(dòng)力卻不斷減少，據統計，我國在2011年~2022年十多年時(shí)間里勞動(dòng)人口減少6000萬(wàn)，已經(jīng)退休的人理論上不會(huì )再繼續繳納社保費，單純的是享受養老金領(lǐng)取和調整漲錢(qián)，要增加養老基金收入只能依賴(lài)企事業(yè)單位職工，靈活就業(yè)者多繳費，不包括農民，因為他們參加的城鄉居民養老保險沒(méi)有基礎賬戶(hù)。既要提高養老金賬戶(hù)收入，又要降低發(fā)放壓力，延遲退休是迫在眉睫。
實(shí)施后，從現實(shí)角度考慮，對于我們城市經(jīng)濟、在職和退休等群體來(lái)說(shuō)，究竟是好還是壞呢？我認為不能一概而論，6個(gè)利弊都存在，你怎么看呢？
第一，降低養老金發(fā)放壓力
延遲退休從字面上就能知道，是延緩快達到法定退休年齡的職工，讓他們將原本的退休時(shí)間再延后一些，同時(shí)延遲領(lǐng)取養老金，這樣的措施實(shí)施后，對于政府單位來(lái)說(shuō)，養老金領(lǐng)取人員不會(huì )一下子暴漲那么多，發(fā)放基礎也不至于太高。目前我國人均壽命預期提高到了77.93歲，延遲發(fā)放，對個(gè)人來(lái)說(shuō)，領(lǐng)取時(shí)間晚，到去世前領(lǐng)取年限縮短后，養老金發(fā)放支出就能跟著(zhù)減少，能繼續保持收大于支的狀態(tài)，累計結余充足，可以應對類(lèi)似新冠等這類(lèi)黑天鵝事件造成的社保繳費斷繳、緩繳、減半征收導致的收不抵支。
第二，提高勞動(dòng)力支撐養老金發(fā)放的基礎
勞動(dòng)力減少不是單一的指人口死亡人數過(guò)多，是很多人達到法定退休年齡，不再工作，城市才減少了勞動(dòng)力。勞動(dòng)力減少，不只是用工難問(wèn)題增加，而是參保人數越來(lái)越少，退休后，與企業(yè)結束勞動(dòng)關(guān)系后，隨著(zhù)辦理退休手續，領(lǐng)取首筆養老金起，就不能再繳納養老保險費，勞動(dòng)力的減少間接關(guān)系著(zhù)參保繳費人數的減少，目前基本養老基金賬戶(hù)，主要的資金來(lái)源是參保人不斷繳費，才能讓基本養老金形成長(cháng)久運行的一項制度，在不增加國家財政資金負擔的前提下，能自給自足，一邊給退休人員發(fā)放養老金，還能支持每年養老金調整。到2022年已經(jīng)完成18連漲，目前包含上海、北京、河南、四川等多地還相繼宣布了繼續上調基本養老金，19連漲已經(jīng)在路上了。要想讓基本養老金繼續有能力負擔支出壓力，除了節省發(fā)放資金外，還需要增加收入，才能實(shí)現開(kāi)源節流雙管齊下的有效辦法。
第三，提高單月養老金標準
很多人一聽(tīng)到要縮短總發(fā)放年限，就覺(jué)得很吃虧，但多數中低收入群體，每月養老金水平較低，即使總的領(lǐng)取年限長(cháng)，但每月的收入其實(shí)并不能提高生活水平，剛能夠負擔溫飽，這種晚年生活還是比較緊張的。
延遲退休，可以多繳納幾年社保費，實(shí)現多繳多得和長(cháng)繳多得，通過(guò)延長(cháng)繳費年限和縮短計發(fā)月數的方式，在退休后，核算你應領(lǐng)取的基本養老金時(shí)，職工養老金分為兩個(gè)賬戶(hù)，基礎賬戶(hù)是依據計發(fā)基數、繳費指數和繳費年限計算的，在前兩項標準一致的基礎上，繳費年限越長(cháng)，除了最初核算養老金標準高之外，每年養老金調整時(shí)，掛鉤調整的其中一部分，按照繳費年限調整上，也是年限越長(cháng)，增發(fā)的養老金差額越高。個(gè)人賬戶(hù)是依據賬戶(hù)余額和個(gè)人退休計發(fā)月數計算的，在余額不變的條件下，計發(fā)月數越短，個(gè)人養老金每月的標準越高，養老金是終身制，退休人員以后也可以一直按照這樣的高標準領(lǐng)錢(qián)，每月的生活費越多，生活品質(zhì)越高，晚年可以過(guò)得更舒服。
第四，為部分繳費難人員延長(cháng)繳費時(shí)間
不是所有人都能正常在退休年齡前交足15年基本養老保險費的，受找工作難，頻繁換工作，單位不給參保，或者參保后不按時(shí)繳費，斷繳等的情況，有的人，眼看要達到法定退休年齡，繳費年限不滿(mǎn)足，申請延遲退休是他們唯一能在晚年領(lǐng)取養老金的辦法。否則交不夠最低15年的要求，只能被退費，而這個(gè)錢(qián)還不是自己和單位在退休前繳納的所有養老保險費，只能退還個(gè)人繳費的部分，那么企業(yè)幫你繳費的就一分都拿不到，太吃虧。
第五，工作年限越來(lái)越長(cháng)
理想狀態(tài)，達到現在的法定退休年齡，再工作幾年也無(wú)可厚非，可以在工作領(lǐng)域內發(fā)光發(fā)熱，可以增加社保繳費年限，以后多領(lǐng)養老金。但現實(shí)中，要申請延遲退休，讓企業(yè)繼續幫你交社保，并不容易，需要企業(yè)同意才能申報給社保經(jīng)辦機構審核，國企或事業(yè)單位比較穩定，或許能同意，但是中小企業(yè)，私企，他們本來(lái)就不愿意一直聘用大齡職工，延遲退休他們還得繼續聘用且多交社保費，將巴不得趕緊讓這部分人離開(kāi)，好吸收年輕人進(jìn)入企業(yè)，增加效益。從個(gè)人身體和精力上，大家每天工作都辛苦，年紀越大，受身體狀態(tài)變差的影響，工作效率也將跟著(zhù)降低，本該在家休息的時(shí)候，還得和年輕人一樣工作，是透支身體健康，縮短領(lǐng)取養老金時(shí)間的行為。從公平性和心理上，在延遲退休實(shí)施前已經(jīng)舒服退休，領(lǐng)取養老金的人可以避開(kāi)這一問(wèn)題，還沒(méi)退休的人將很不平衡了。
第六，各個(gè)家庭分工受影響
如今普通家庭的家庭成員分工是，子女在外打工，結婚生育后，由父母幫忙照顧孩子，這樣年輕人可以放心工作，給孩子積累教育投資成本。小孩子在上幼兒園或小學(xué)之前，需要大人每年十幾個(gè)小時(shí)看著(zhù)，這個(gè)年齡的孩子也是最沒(méi)有危險意識，卻最有好奇心的時(shí)候，沒(méi)有大人在旁邊監督，他們很容易發(fā)生危險。
但要拿出這么多時(shí)間照顧小孩子，年輕人的父母必須是退休人員，才有這個(gè)時(shí)間；隨著(zhù)人體免疫能力提高，醫學(xué)進(jìn)步，人的壽命提高后，從當下來(lái)看很多五六十，七八十歲的老人，他們上面還有父母，因此，很多退休老人，其實(shí)是處于上有老，下有小照顧的階段，一旦延遲退休，即將達到退休年齡的人，又要延長(cháng)工作時(shí)間，誰(shuí)來(lái)照顧老人和小孩呢？那么，年輕夫妻可能需要有一個(gè)人全職在家照看孩子或者老人，但家庭收益將會(huì )減半，并且，全職媽媽將失去與社會(huì )接觸的更多機會(huì )，經(jīng)濟基礎決定上層建筑，女性沒(méi)有能力為家庭貢獻收入，也將刺激更多夫妻矛盾出現，這是不能忽視的現實(shí)難題。
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