我們知道，買(mǎi)保險要趁早。一方面是因為買(mǎi)的越早，保費越便宜，另一方面原因則更重要，越早購買(mǎi)，身體健康狀況越好，越容易通過(guò)健康告知。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是你不會(huì )被加費，也不會(huì )被責任除外，開(kāi)開(kāi)心心按照標準費率承保。
健康告知是買(mǎi)保險的重要環(huán)節
根據國內的《保險法》，健康告知僅需在投保時(shí)仔細閱讀并如實(shí)告知即可，之后發(fā)生身體健康狀況變化，無(wú)需再告知保險公司，如果發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司需要承擔理賠的責任。
當然，這么說(shuō)并不包括等待期內發(fā)生保險事故，或者等待期內出現疾病相關(guān)的征兆。如果發(fā)生這種情況，是不會(huì )理賠的。
因此，撇開(kāi)等待期的概念，健康險在續期時(shí)是無(wú)需再進(jìn)行健康告知的！
注意，我這里說(shuō)的是續期，不是續保。
肯定有小伙伴不理解，續期和續保，難道不是一個(gè)意思嗎？
還真不是一個(gè)意思！
續期和續保的區別
續期的概念針對的是長(cháng)險。比如我今年1月1日購買(mǎi)了一份終身重疾險，投保時(shí)進(jìn)行了健康告知并支付了首年保費。那么到了第二年1月1日的時(shí)候，我就要付第二年的保費，這個(gè)就叫續期保費。
續期繳費時(shí)，只要我的扣款銀行卡里有錢(qián)，保險公司是會(huì )委托銀行自動(dòng)劃扣續期保費的，我不需要再進(jìn)行健康告知了。
而續保的概念針對的則是短險。假設我同樣在今年1月1日購買(mǎi)了一份一年期的醫療險，投保時(shí)進(jìn)行了健康告知并支付了首年保費。那么到了第二年1月1日時(shí)，我需要選擇是否支付第二年的保費，選擇繼續支付就叫續保，不支付就不續保。
一般而言，保險公司會(huì )在第二年續保日之前30天，發(fā)短信鏈接給投保人，提醒投保人可以續保了。只有極少數的線(xiàn)上保險產(chǎn)品和部分線(xiàn)下產(chǎn)品允許投保人在首次投保時(shí)綁定銀行卡，往后續?？梢宰詣?dòng)劃扣。
續保和續期最大的不同在于：當你選擇續保短險，保險公司重新生成了一張保單，雖然保障內容和你首次投保時(shí)是一樣的，但是他們的保單號其實(shí)已經(jīng)不同了，你拿到的是一份新生成的保單！而續期的長(cháng)險，保單仍然是你投保時(shí)的那份保單。
那么短險續保，是否需要再進(jìn)行健康告知呢？
某百萬(wàn)醫療險的續保說(shuō)明
我們來(lái)看一款熱銷(xiāo)的百萬(wàn)醫療險，其中明確寫(xiě)明了投保人在續保的時(shí)候，不計算等待期并且無(wú)需再進(jìn)行健康告知。
這樣處理就和長(cháng)險類(lèi)似了，區別在于長(cháng)險只要投保好了，就不會(huì )受到停售的影響，而短險如果停售了，則無(wú)法再續保。但至少在健康告知這一環(huán)節，續保時(shí)無(wú)需再進(jìn)行健康告知的短險，大大降低了理賠的隱患。
但是，如果你認為所有的短險在續保時(shí)，都不用再進(jìn)行健康告知，那就大錯特錯了！
保險觀(guān)察發(fā)現有不少1年期的短險，在續保時(shí)仍然要進(jìn)行健康告知。比如下面這一款醫療險：
某款續保需要進(jìn)行更健康告知的醫療險
同樣是一年期的短險，為什么有的保險產(chǎn)品腰間盤(pán)，哦不，健康告知這么凸出？非要續保還得進(jìn)行健康告知呢？
這個(gè)內在邏輯其實(shí)并沒(méi)有毛??！
前面保險觀(guān)察已經(jīng)說(shuō)到了，短險在續保時(shí)，保險公司是重新生成了一張保障內容一樣、但是保單號并不相同的新保單。
既然是一張新保單，那么重新問(wèn)你健康情況，有問(wèn)題嗎？其實(shí)邏輯上完全沒(méi)問(wèn)題。
但是對我們消費者而言，有影響嗎？那影響可大了！
如果投保時(shí)身體健康狀況良好，順利承保后身體檢查出了某些疾病，在續保時(shí)你卻沒(méi)注意健康告知，全部勾選了否，這就會(huì )給未來(lái)理賠埋雷，因為短險是不受兩年不可抗辯保護的，你是否如實(shí)告知病情，和之后能否順利理賠息息相關(guān)。
續保時(shí)未如實(shí)告知，可能給理賠埋雷
而續保無(wú)需再進(jìn)行健康告知的短險，就不會(huì )存在這種隱患。只要投保時(shí)符合健康告知，首年順利承保后，身體檢查出某些疾病也不會(huì )影響到未來(lái)的理賠。
因此，續保無(wú)需進(jìn)行健康告知的保險，一定是優(yōu)于續保需要重新進(jìn)行健康告知的保險的。
消費者在投保短險時(shí)，需要仔細看下保險產(chǎn)品對續保的說(shuō)明，如果宣傳頁(yè)面上沒(méi)有寫(xiě)明的話(huà)，在合同條款中是一定會(huì )寫(xiě)的。
什么？你說(shuō)你懶，不想看條款？那打個(gè)電話(huà)總成吧？打給保險公司的客服MM，把續保的問(wèn)題給問(wèn)清楚啦！
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